Frage zu schufa und Crditreform/Infoscore

Ich habe Dir diese Frage vor Tagen sogar via PN beantwortet.
Ein erneutes Posten der Frage führt nicht zu einer neuen und anderen Antwort.

Der Score wird entweder im Abstand von drei Monaten oder sofort nach Eingang eines Eintrages neu berechnet, aber nur weil ein Eintrag gelöscht ist und zwar am Ende des dritten Jahres nach Erledigung, wird der Score keineswegs danach auf 99,9 % ansteigen.
Übrigens hat jede Bank eigene Kriterien für Kredite. Je schlechter der Score umso höher die Zinsen. Darüber hinaus gibt es einen eigenen scorewert für Banken, den Du nie sehen wirst.

Je nach Score kann es gut 1 bis 4 Jahre dauern bis ihr einen Wert erreicht habt, wo die Bank Euch entgegen kommt.

Was andere Auskunfteien betrifft gilt auch für diese das BDSG

Sofern Dein Score unter 80 bzw. 85 % liegt, würde ich davon Abstand nehmen als 2. Kreditnehmer mit anzufragen. Das könnte sich negativ auf das Angebot etc. auswirken.

Die Verbesserung des Score verläuft anfangs steil und später sehr flach und langsam, sofern du nicht Millionär geworden bist.

Wenn Du meine PN vernünftig gelesen hättest, dann hättest Du hier nicht nachfragen müssen.

Die Infos stammen übrigens aus dem Freundeskreis, wo jemand bei der Schufa arbeitet

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-- Editiert Albarion am 14.02.2012 04:21

Hier ist ein Link, der Dir weiterhelfen wird:

http://bit.ly/wX5S9R

was der Banking-Score betrifft: Dieser ist noch viel stärker von Negativmerkmalen betroffen, als der s.g. Verbraucherscore. Das bedeutet im Klartext (vielleicht nun etwas überzogen) für jeden Punkt, der dir im Verbraucherscore fehlt, werden Dir 3 Punkte im Banking-Score abgezogen.

Eine feste Einstellung hat mit dem Score relativ wenig zu tun, da ein Arbeitgeber nicht an die Schufa gemeldet wird.
Der Wohnort soll aber - so wird es mehrfach berichtet - positiv oder negativ mit in die Bewertung einfließen, ebenso wie der Familienstand. Die genauen finanzmathematischen Mechanismen sind mir jedoch nur sehr rudimentär bekannt.

Das was ich dir bei der Schufa über Löschungsfristen erzählt habe, gilt auch für andere Auskunfteien, ggf. manuell die Löschung beantragen!

Um Dir mal deinen "allgemeinen Denkfehler" vor Augen zu halten, warum es derzeit eher schlecht mit einem Kredit aussieht, will ich Dir mal ein oder zwei Beispiele aufzeigen.

Zwei Verbraucher Herr Hans A und Herr Hans B bestellen etwas bei Firma X. Hans A vergisst zu bezahlen und hat bei Firma X einen Rückstand von 100 Euro. Hans B jedoch einen Rückstand von 1000 Euro.

Beide Beträge werden bei der Schufa gemeldet. Nun bezahlt Hans A erst nach 10 Monaten die 100 Euro (plus ein paar Euronen extra für Zinsen und so), Hans B kann jedoch seinen Aussenstand von 1000 Euro nach einem Monat begleichen. (A: 10 x 100 = 1000, B: 1 x 1000 = 1000, mtl. ist der Schnitt für beide nach 10 Monaten gleich)

Was glaubst Du, wer einen schlechteren Score hat? - Ganz einfach: Beide sind (in etwa) gleichniedrig. Weil es zwar zum einen auf die Höhe des Betrages ankommt, aber andererseits auch auf den "Willen" und Zeitraum, wann der betrag zurückgezahlt wird. Während bei Herrn A die 100 Euro zwar Anfang realtiv wenig aussehen, bedeutet das für Firma X dass über einen Zeitraum von 10 Monaten jeweils 100 Euro in der Kasse fehlen, die zum Beispiel durch einen anderen, der 1000 Euro bezahlt hat, geflickt werden müssen.
Bei Herrn B ist es ähnlich hier fehlt zwar nur für einen Monat die Summe von 1000 Euro, aber diese müssen ja auch irgendwie beglichen werden, damit die Firma überleben kann.

Geht man nun davon aus, dass beide Herren dann einen Banking-Score von 90 % haben, bedeutet das im Klartext folgendes:
Für die Bank besteht ein 10 %-iges Risiko dass bei einem Kredit Zahlungen ausbleiben oder anders: Wenn Du zehn Personen hast, die sich jeweils 10000 Euro von der Bank leihen, und eine Person von denen "Hans" heisst und die Bank weiß oder hat von jemanden gehört, dass "Hans finanziell unzuverlässig sei", was glaubst Du, wer wohl kein Geld bekommt. - Unbeachtet der Tatsache, dass Hans vielleicht nun ein redlicher Mensch ist und sein Leben geregelt bekommen hat.
Für die Bank bedeutet das im schlimmsten Falle ein Ausfall von 10000 Euro!

Die Chancen, dass Hans nun doch 10000 Euro bekommt, verbessern sich aber mit jedem Euro den Hans verdient und der somit im Falle eines Ausfalles gepfändet werden könnte.
Wäre das Einkommen von Hans so hoch, dass der pfändbare Teil seines Gehaltes pro Monat etwa gleich ODER höher den monatlichen Kreditraten entspricht, wird die Bank Hans vermutlich dennoch einen Kredit geben, aber aufgrund des dennoch vorhandenen Risikos (und mit dem Wissen, dass er vielleicht bei anderen Banken keinen Kredit erhalten würde, da es denen zu riskant ist) nur mit einem höheren Zinssatz. Alle anderen 9 Kreditnehmer sind für die Bank kein Risiko. Sie könnten zu anderen Banken gehen und würden dort auch ihren Kredit erhalten. Um dennoch den Kunden zu halten wird mit dem Zinssatz nach unten gepokert, um doch noch den Vertrag in trockenen Tüchern zu halten.

Da Dein Score vermutlich niedriger ist als der des 1. Kreditnehmers, wird sich entweder die Entscheidung über die Kreditvergabe nicht oder eher ins negative ändern, denn die Bank weiß, dass Du in deren Augen derzeit noch unzuverlässig bist, man also bei Zahlungsausfällen NICHT mit Dir rechenen sollte (ich sage bewußt nicht "kann").

Lass Dir das mal hier durch den Kopp geben!


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